隨著保險(xiǎn)覆蓋面逐步擴(kuò)大，保險(xiǎn)欺詐案件數(shù)量也逐年遞增，且“花樣”不斷翻新。由此，也誕生出一個(gè)巨大的保險(xiǎn)反欺詐市場(chǎng)。

但是，隨著欺詐越來(lái)越隱蔽，保險(xiǎn)線上化程度越來(lái)越高——傳統(tǒng)的以人工核查為主的反欺詐辦法似已黔驢技窮，不僅識(shí)別率較低，且運(yùn)營(yíng)成本高、流程長(zhǎng)、客戶體驗(yàn)差。

面對(duì)保險(xiǎn)欺詐帶來(lái)的慘痛損失，近些年，一些人工智能公司開始與保險(xiǎn)公司合作，運(yùn)用GPS、OCR以及各類人工智能算法，開展智能反欺詐業(yè)務(wù)。雖然仍面臨保險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享不充分、個(gè)人信息及隱私保護(hù)等挑戰(zhàn)，但是從業(yè)務(wù)實(shí)踐看，人工智能在保險(xiǎn)反欺詐領(lǐng)域已找到用武之地，這個(gè)數(shù)千億的市場(chǎng)，正等待各路玩家共同開拓。

一、保險(xiǎn)欺詐損失慘重

根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管者協(xié)會(huì)（IAIS）測(cè)算，全球每年約有20%-30%的保險(xiǎn)賠款涉嫌欺詐。中國(guó)人民大學(xué)教授孟生旺曾指出，我國(guó)保險(xiǎn)公司在每年的賠款中，至少有10％～20％ 的賠付屬于保險(xiǎn)欺詐。

更糟糕的是，保險(xiǎn)欺詐識(shí)別率非常低。

中國(guó)人民大學(xué)郭春燕博士的研究報(bào)告《國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)欺詐研究現(xiàn)狀分析》中提到，加拿大魁北克省1994年車險(xiǎn)欺詐率為9.5%，保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)的欺詐比例僅占1/3；西班牙 1993-1996年的車險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中，至少有5%的合法索賠中含有欺詐成分未被發(fā)現(xiàn)。

國(guó)內(nèi)的情況更差。根據(jù)陜西省保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，2021年全年，陜西保協(xié)接到28家保險(xiǎn)公司報(bào)送的涉嫌保險(xiǎn)欺詐賠案線索共4497條，涉案總額2.44億元。從賠付情況來(lái)看，2021年全年陜西省保險(xiǎn)公司賠付支出338.55億元。由此計(jì)算，陜西省保險(xiǎn)欺詐的識(shí)別率（涉嫌保險(xiǎn)欺詐占）不到1%。這說(shuō)明保險(xiǎn)人缺乏有效識(shí)別欺詐案例的手段或者方法。

其中，車險(xiǎn)是欺詐作案的重災(zāi)區(qū)，這也可能是當(dāng)前車險(xiǎn)綜合成本率較高的一個(gè)主要原因。

冰鑒科技研究院從公開渠道得到的數(shù)據(jù)顯示，2020年，車險(xiǎn)行業(yè)綜合成本率達(dá)101%，這意味著從全行業(yè)來(lái)看，車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)陷入了暫時(shí)性的全面虧損局面。

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